Recorrer ao crédito habitação é uma realidade comum à grande maioria das famílias e é, muitas vezes, a única forma de conseguir comprar uma casa. No entanto, convém relembrar que, desde 1 de julho de 2018, os bancos deixaram de poder fazer financiamentos a 100% nos créditos para habitação própria e permanente.
Atualmente, por imposição do Banco de Portugal, o financiamento máximo no crédito à habitação é de 90%. Porém, esta percentagem varia entre bancos e pode não ultrapassar os 80% em algumas instituições. A compra de imóveis da banca é, norma geral, uma exceção a esta regra.
Quando a finalidade é Aquisição de Habitação Secundária ou para Investimento, a percentagem de financiamento, geralmente, é inferior.
Porque existe um grande número de variáveis a considerar nestes tipos de empréstimos, é importante contar com ajuda especializada.
Com a ajuda da DS Intermediários de Crédito Torres Vedras, podemos analisar o seu perfil e ajudá-lo a encontrar melhores soluções para a sua família, uma vez que negociamos com as instituições bancárias as condições, por forma a conseguirmos o crédito habitação com as melhores condições possíveis.
O que torna o crédito à habitação mais barato?
Nem sempre, um crédito à habitação mais económico é aquele que apresenta juros inferiores. Durante a procura por um empréstimo para a compra de casa, é natural que cada instituição de crédito lhe apresente a sua proposta como sendo a melhor.
Para quem tem pouco conhecimento na área, conseguir encontrar o crédito à habitação mais económico pode não ser assim tão fácil.
Pedir um empréstimo pode ser um bicho de sete cabeças. Procurar a ajuda de um intermediário de crédito pode ser a melhor solução, existindo diversas vantagens. Este vai poupar-lhe tempo e simplificar todo o processo.
Ao ter um acompanhamento exclusivo e personalizado, garante que o especialista está focado em encontrar o melhor crédito à habitação para si, sempre ajustado às suas reais necessidades.
Se pretender perceber um pouco mais sobre o tema, considere as seguintes dicas:
1. Faça uma revisão aos seguros
No momento de contratar um crédito à habitação, a maioria das instituições bancárias exige que o cliente associe um seguro de vida além do seguro multirrisco.
Como é natural, as entidades bancárias acabam por tentar vender a sua própria oferta que normalmente é acompanhada de uma bonificação no spread, no entanto, o cliente é livre de procurar outras ofertas e até contratar um seguro de outra seguradora. Deve por isso comparar as duas situações.
2. Peça várias simulações
Conhecer o que existe no mercado é um passo importante antes de optar por um serviço ou produto. Aliás, esta deve ser uma das primeiras tarefas a realizar se pretende contratar um crédito à habitação.
Faça diferentes simulações em diferentes instituições bancárias e analise.
São vários os parâmetros que podem estar sujeitos a comparação, como a taxa de juro ou o spread. Cada um deles pode ter um impacto diferente no preço final ou nas condições de pagamento.
3. Preste atenção à TAEG
A Taxa Anual Efetiva Global (TAEG) é uma das referências mais importantes para comparar diferentes créditos à habitação. Traduz-se numa percentagem que lhe diz quanto é que vai pagar pelo empréstimo, já incluindo as despesas associadas ao crédito (por exemplo, as comissões). Em termos gerais, quanto mais barata for a TAEG, mais barato será o empréstimo.
4. Grau de confiança
A confiança no cliente é um dos principais fatores que influencia a facilidade em obter um empréstimo. Quanto mais garantias a instituição de crédito tiver de que o cliente consegue cumprir com as suas obrigações, menos barreiras o processo vai ter. Aliás, um cliente bem qualificado pode até conseguir condições do crédito habitação mais atrativas.
Listamos algumas situações que podem influenciar o grau de confiança que a entidade de crédito tem na análise do processo:
Se tiver menos de 25 anos, por norma, tem poucos anos de carreira, logo o mutuante pressupõe alguma instabilidade profissional e financeira;
Se for fazer crédito só em nome de uma pessoa, a entidade de crédito ficará mais confortável em realizar o empréstimo com mais do que um interveniente, seja titular ou fiador já que, se não conseguir cumprir com as obrigações, existe outra pessoa que pode colmatar a falha;
A movimentação das contas bancárias vão ser analisadas como indicador de estabilidade financeira. A entidade financiadora pode interpretar um histórico de valores negativos como a incapacidade de cumprir pagamentos. Manter a conta com saldo positivo é uma forma de provar que sabe gerir o seu dinheiro.
Uma decisão responsável é aquela que é informada e ponderada. Se procura um crédito à habitação mais económico, a equipa da DS Intermediários Crédito Torres Vedras pode guiá-lo durante todo o processo.
Entre em contacto connosco, estamos preparados para ajudá-lo a encontrar a solução que procura com um serviço de aconselhamento que é completamente GRATUITO para si.
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